Ελληνική Ένωση Τραπεζών / Καταπολέμηση οικονομικού εγκλήματος / Καταπολέμηση ξεπλύματος βρώμικου χρήματος

Καταπολέμηση οικονομικού εγκλήματος / Καταπολέμηση ξεπλύματος βρώμικου χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας

Η καταπολέμηση της πρακτικής της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (γνωστή στην αγγλική ορολογία ως "anti-money laundering") άρχισε από τη δεκαετία του 1980 να ανάγεται σε προτεραιότητα για τις κυβερνήσεις και τις δικαστικές αρχές πολλών κρατών ανά την υφήλιο. Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε όμως ειδικά στο πρόβλημα της χρησιμοποίησης του χρηματοπιστωτικού συστήματος ως διαύλου για τη νομιμοποίηση τέτοιων εσόδων. Εκτιμώντας ότι όταν οι διαμεσολαβούντες χρηματοπιστωτικοί φορείς, και ειδικότερα τα πιστωτικά ιδρύματα, χρησιμοποιούνται ως δίαυλοι για τη νομιμοποίηση του προϊόντος παράνομων δραστηριοτήτων η φερεγγυότητα και η σταθερότητα του ενεχόμενου φορέα, αλλά και η αξιοπιστία του χρηματοπιστωτικού συστήματος στο σύνολό του, μπορούν να κλονιστούν σοβαρά, με αποτέλεσμα την απώλεια της εμπιστοσύνης του κοινού σε αυτό, οι αρμόδιες εποπτικές αρχές των πιστωτικών ιδρυμάτων άρχισαν, σε συνεργασία με τις εθνικές κυβερνήσεις, να αναλαμβάνουν πρωτοβουλίες ρυθμιστικής παρέμβασης.

- 26 Ιουνίου 2023
Τροποποίηση της Κοινής Υπουργικής Απόφασης «Ρύθμιση ειδικών θεμάτων διαδικασίας ελέγχου και διαπίστωσης παράβασης των υποχρεώσεων σχετικά με την καταχώριση και τήρηση επικαιροποιημένων στοιχείων για τον πραγματικό δικαιούχο νομικών προσώπων και νομικών οντοτήτων - Καθορισμός Υποδείγματος Έκθεσης Βεβαίωσης Παράβασης της παρ. 8 του άρθρου 20 του Νόμου 4557/2018» Τροποποίηση της Κοινής Υπουργικής Απόφασης «Ρύθμιση ειδικών θεμάτων διαδικασίας ελέγχου και διαπίστωσης παράβασης των υποχρεώσεων σχετικά με την καταχώριση και τήρηση επικαιροποιημένων στοιχείων για τον πραγματικό δικαιούχο νομικών προσώπων και νομικών οντοτήτων - Καθορισμός Υποδείγματος Έκθεσης Βεβαίωσης Παράβασης της παρ. 8 του άρθρου 20 του Νόμου 4557/2018»

Στις 23 Ιουνίου 2023, δημοσιεύθηκε (ΦΕΚ Β’ 4146) η υπ’ αριθμ. 94958 ΕΞ 2023 Κοινή Υπουργική Απόφαση, με την οποία επέρχονται στοχευμένες τροποποιήσεις στο άρθρο 3 («διαδικασία διαπίστωσης παράβασης») της ισχύουσας υπ’ αριθμ. 159477 ΕΞ 2022 Κοινή Υπουργική Απόφαση (ΦΕΚ Β’ 5644/3.11.2022).

ΦΕΚ Β’ 4146/23.6.2023
- 21 Ιουνίου 2023
38η έκδοση του καταλόγου με ιστότοπους μη αδειοδοτημένων παρόχων τυχερών παιγνίων (“blacklist”) που τηρεί η Επιτροπή Ελέγχου και Εποπτείας Παιγνίων («ΕΕΕΠ») 38η έκδοση του καταλόγου με ιστότοπους μη αδειοδοτημένων παρόχων τυχερών παιγνίων (“blacklist”) που τηρεί η Επιτροπή Ελέγχου και Εποπτείας Παιγνίων («ΕΕΕΠ»)

Στις 20 Ιουνίου 2023, η ΕΕΕΠ δημοσίευσε την 38η έκδοση του καταλόγου (“blacklist”) που περιλαμβάνει τους ιστότοπους παροχής μη αδειοδοτημένων υπηρεσιών τυχερών παιγνίων μέσω διαδικτύου, οι οποίοι παρέχουν αυτές τις υπηρεσίες χωρίς την προβλεπόμενη στην Ελλάδα άδεια. Οι ιστότοποι της 38ης έκδοσης blacklist ανέρχονται πλέον στους 5.836.

Blacklist ΕΕΕΠ
- 19 Ιουνίου 2023
Έκθεση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (‘EBA’) για τη διαχείριση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας από τα ιδρύματα πληρωμών (“payment institutions”) Έκθεση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (‘EBA’) για τη διαχείριση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας από τα ιδρύματα πληρωμών (“payment institutions”)

Στις 16 Ιουνίου 2023, η ‘ΕΒΑ’ δημοσίευσε θεματική 28σέλιδη έκθεση με τα πορίσματα της αξιολόγησης που πραγματοποίησε το 2022 όσον αφορά τη διαχείριση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας από τα ιδρύματα πληρωμών (“payment institutions”).

Ειδικότερα, τα ευρήματα της εν λόγω έκθεσης υποδηλώνουν ότι, τα ιδρύματα πληρωμών εντός των κρατών-μελών της ΕΕ δεν διαχειρίζονται επαρκώς τους συγκεκριμένους κινδύνους, ενώ και οι εσωτερικές τους διαδικασίες αποδεικνύονται συχνά ανεπαρκείς όσον αφορά την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Περαιτέρω, τα ευρήματα της έκθεσης αυτής υποδηλώνουν, επίσης, ότι ορισμένες εθνικές αρμόδιες αρχές δεν ασκούν με αποτελεσματικό τρόπο τα καθήκοντα τους όσον αφορά την εποπτεία των ιδρυμάτων πληρωμών σε σχέση με την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η αποτυχία διαχείρισης των συγκεκριμένων κινδύνων από τα ιδρύματα πληρωμών ενδέχεται να επηρεάσει την ακεραιότητα του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού συστήματος στο σύνολό του.

Στο πλαίσιο αυτό, η ‘ΕΒΑ’ περιλαμβάνει στην εν λόγω έκθεσή της συγκεκριμένες συστάσεις προς τα ιδρύματα πληρωμών (περίπου 900 αδειοδοτημένα στα κράτη-μέλη της ΕΕ), καθώς και στις εθνικές αρμόδιες αρχές για την αποτελεσματική διευθέτηση των ανωτέρω ευρημάτων.

Έκθεση
- 9 Ιουνίου 2023
Δημοσίευση του Κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 «περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και ορισμένων κρυπτοστοιχείων» (“Revised FTR”) Δημοσίευση του Κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 «περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και ορισμένων κρυπτοστοιχείων» (“Revised FTR”)

Στις 9 Ιουνίου 2023, δημοσιεύθηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της ΕΕ ο Κανονισμός (ΕΕ) 2021/1113 «περί στοιχείων που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών και ορισμένων κρυπτοστοιχείων» (“Revised FTR”).

Ο εν λόγω Κανονισμός, σύμφωνα με το άρθρο 1, θεσπίζει κανόνες σχετικά με τα στοιχεία των πληρωτών και των δικαιούχων πληρωμής που συνοδεύουν τις μεταφορές χρηματικών ποσών, σε οποιοδήποτε νόμισμα, καθώς και σχετικά με τα στοιχεία των εντολέων και των δικαιούχων «κρυπτοστοιχείων» (“crypto-assets”) που συνοδεύουν τις μεταφορές κρυπτοστοιχείων, για λόγους πρόληψης, εντοπισμού και διερεύνησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, όταν τουλάχιστον ένας από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών ή τους παρόχους υπηρεσιών «κρυπτοστοιχείων» που εμπλέκεται στη μεταφορά χρηματικών ποσών ή στη μεταφορά «κρυπτοστοιχείων» είναι εγκατεστημένος ή έχει την καταστατική έδρα του, κατά περίπτωση, εντός της ΕΕ.

Επιπλέον, θεσπίζει κανόνες σχετικά με τις εσωτερικές πολιτικές, διαδικασίες και ελέγχους για τη διασφάλιση της εφαρμογής περιοριστικών μέτρων όταν τουλάχιστον ένας από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών ή τους παρόχους υπηρεσιών «κρυπτοστοιχείων» που εμπλέκονται στη μεταφορά χρηματικών ποσών ή στη μεταφορά «κρυπτοστοιχείων» είναι εγκατεστημένος ή έχει την καταστατική έδρα του, κατά περίπτωση, εντός της ΕΕ.

Ο Κανονισμός τίθεται σε ισχύ στις 29 Ιουνίου 2023. Οι διατάξεις του εφαρμόζονται από τις 30 Δεκεμβρίου 2024. Από την ίδια ημερομηνία (30 Δεκεμβρίου 2024) καταργείται ο Κανονισμός (ΕΕ) 2015/847.

Κανονισμός (ΕΕ) 2023/1113
- 2 Ιουνίου 2023
Δημόσια διαβούλευση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (‘EBA’) για την τροποποίηση των υφιστάμενων κατευθυντήριων γραμμών σχετικά με τους παράγοντες κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (“ML/TF Risk Factors”) Δημόσια διαβούλευση της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (‘EBA’) για την τροποποίηση των υφιστάμενων κατευθυντήριων γραμμών σχετικά με τους παράγοντες κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (“ML/TF Risk Factors”)

Στις 31 Μαΐου 2023, η ‘ΕΒΑ’ έθεσε σε δημόσια διαβούλευση, έως τις 31 Αυγούστου 2023, σχέδιο κατευθυντήριων γραμμών αναφορικά με την τροποποίηση των υφιστάμενων κατευθυντήριων γραμμών σχετικά με τη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη και τους παράγοντες τους οποίους θα πρέπει να εξετάζουν τα πιστωτικά ιδρύματα και οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί κατά την εκτίμηση του κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας που συνδέεται με τις επιμέρους επιχειρηματικές σχέσεις και τις περιστασιακές συναλλαγές.

Η ‘ΕΒΑ’ επιδιώκει να επεκτείνει το πεδίο εφαρμογής των υφιστάμενων κατευθυντήριων γραμμών, προκειμένου να εμπίπτουν σε αυτό και οι πάροχοι υπηρεσιών «κρυπτοστοιχείων» (“crypto-asset service providers”).

Κείμενο διαβούλευσης