Page 46 - Πρώτα Χρηματοοικονομικά Βήματα

ΠΡΩΤΑ ΧΡΗΜ ΑΤΟΟΙΚ ΟΝΟΜΙΚ Α ΒΗΜ ΑΤΑ

Προτιμήστε την αποταμίευση από τον δανεισμό

Μαθαίνω » Γιατί είναι πιο αποδοτική η αγορά περιουσιακών στοιχείων με αποταμίευση και όχι
δανεισμό;

» Ο κίνδυνος του δανεισμού

» Πότε μπορεί ένα άτομο να ξεκινήσει να χρησιμοποιεί ένα περιουσιακό στοιχείο που
αγοράζεται (α) με δανεισμό ή (β) με αποταμίευση;

Συμβουλή Για αγορά περιουσιακών στοιχείων μικρότερης αξίας, όπως είδη οικιακής χρήσης,
οικιακές συσκευές κ.λπ., τα άτομα είναι προτιμότερο να αποταμιεύουν σε τακτά
διαστήματα παρά να παίρνουν δάνειο.

Ποσοστά κατα- Πάντα είναι πιο αποδοτικό να αγοράζει κανείς περιουσιακά στοιχεία με αποταμίευ-
θέσεων έναντι ση και όχι δανεισμό. Όταν τα άτομα αποταμιεύουν -άρα περιμένουν- για να αποκτή-
σουν ένα περιουσιακό στοιχείο, κερδίζουν τόκους (επιτόκιο καταθέσεων). Αντιθέτα,
δανεισμού αν επιθυμούν να το αποκτήσουν άμεσα μέσω δανεισμού πληρώνουν τόκους (επιτό-
κιο δανεισμού). Η διαφορά μπορεί να είναι σημαντική.

Ευθύνη και Ο δανεισμός μπορεί να αποδειχθεί επιλογή υψηλού κινδύνου αν μεταβληθούν οι οι-
κίνδυνος κονομικές συνθήκες και μειωθεί η ικανότητα ενός ατόμου να αποπληρώνει το δάνειο
καθιστώντας το μη ευξυπηρετούμενο. Ωστόσο, το ατομο μπορεί να πουλήσει περιου-
σιακά στοιχεία εφόσον διαθέτει- για να ανταπεξέλθει στις υποχρεώσεις του. Όμως και
αυτό μπορεί να αποδειχθεί εξίσου δαπανηρό ανάλογα με τις διακυμάνσεις στην αγορά.

Παράδειγμα Φανταστείτε κάποιον που θέλει να αγοράσει έναν υπολογιστή ή να πληρώσει προ-
καταβολή για ένα αυτοκίνητο. Σύμφωνα με τα στοιχεία Νοεμβρίου 2019, μπορεί να
εισπράττει επιτόκιο 0,6% εάν αποταμιεύει τα χρήματά του σε έναν τραπεζικό λογα-
ριασμό με δυνατότητα ανάληψης ανά πάσα στιγμή. Ταυτόχρονα, μπορεί να πάρει
προσωπικό δάνειο για αγορά υπολογιστή με Σ.Ε.Π.Ε. 13% και δάνειο αυτοκινήτου
με Σ.Ε.Π.Ε. 5,5%. Η διαφορά επιτοκίων είναι 13,6% και 6,1%, αντίστοιχα.

Σύγκριση επιτοκίων αποταμίευσης - δανεισμού
0.6%
Τα επιτόκια αποταμίευσης
(καταθέσεων) -5.5%
διατυπώνονται με θετικό
πρόσημο και τα επιτόκια Διαφορά
δανεισμού με αρνητικό επιτοκίων
(Σ.Ε.Π.Ε.).
6.1%—13.6%

-13.0%

Επιτόκια Προσωπικό Δάνειο αυτοκινήτου
καταθέσεων δάνειο δύο ετών πέντε ετών
Πηγή: Ελληνική Ένωση Τραπεζών, Νοέμβριος 2019

46