Ετήσια Έκθεση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για την εποπτική δραστηριότητα κατά το 2024 Ετήσια Έκθεση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για την εποπτική δραστηριότητα κατά το 2024

Στις 27 Μαρτίου 2025, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) δημοσίευσε Ετήσια Έκθεση για την εποπτική δραστηριότητα (ECB Annual Report on supervisory activities), καλύπτοντας το έτος 2024.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάζονται στην εν λόγω έκθεση, μεταξύ άλλων:

• Οι τράπεζες που υπάγονται στην ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία παρουσιάζουν συνολικά ικανοποιητικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας.
• Η κερδοφορία των τραπεζών που υπάγονται στην ευρωπαϊκή τραπεζική εποπτεία παραμένει υψηλότερη από ό,τι κατά την περίοδο χαμηλών επιτοκίων πριν από τα μέσα του 2022.
• Η ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού διατηρήθηκε σε γενικές γραμμές σταθερή το 2024. Εντούτοις, ορισμένα χαρτοφυλάκια εμφανίζουν θύλακες κινδύνου, οι οποίοι εντοπίζονται κυρίως σε τομείς που παρουσιάζουν μεγαλύτερη ευαισθησία στις μεταβολές των επιτοκίων, όπως οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τα επαγγελματικά ακίνητα.
• Η πρόσφατη χαλάρωση των πιστοδοτικών κριτηρίων των τραπεζών για τη χορήγηση ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων στήριξε την άνοδο των δανείων για την αγορά οικιστικών ακινήτων. Στο χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων οι δείκτες πιστωτικού κινδύνου ήταν σταθεροί και ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε σε 1,6% το 2024 για τα σημαντικά ιδρύματα.
• Το 2024 κανένα σημαντικό ίδρυμα δεν αξιολογήθηκε ως ίδρυμα σε κατάσταση αφερεγγυότητας ή επαπειλούμενης αφερεγγυότητας σύμφωνα με τα άρθρα 18(1)(α) και 18(4) του Κανονισμού για τον Ενιαίο Μηχανισμό Εξυγίανσης. Το μακροοικονομικό περιβάλλον το 2024 ήταν ευνοϊκό για τις τράπεζες, ιδίως όσον αφορά την κερδοφορία. Ωστόσο, το προσεχές διάστημα, οι τράπεζες καλούνται να προσαρμοστούν στους αυξημένους γεωπολιτικούς κινδύνους, σε διαρθρωτικές αλλαγές, στους κλιματικούς και περιβαλλοντικούς κινδύνους, καθώς και στις δυσμενέστερες μακροοικονομικές προοπτικές.

Ετήσια Έκθεση της ΕΚΤ

Σχέδιο τεχνικής δέσμης της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για την έκδοση 4.1 του πλαισίου υποβολής αναφορών Σχέδιο τεχνικής δέσμης της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για την έκδοση 4.1 του πλαισίου υποβολής αναφορών

Στις 27 Μαρτίου 2025, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ) δημοσίευσε σχέδιο τεχνικής δέσμης για την έκδοση 4.1 του πλαισίου υποβολής αναφορών (4.1 EBA reporting framework).

Η εν λόγω δέσμη περιλαμβάνει τις τυπικές προδιαγραφές για την υποστήριξη των υποβολών που αφορούν στις εξής θεματικές:

• Υποδείγματα Πυλώνα 3 που περιλαμβάνονται στα εκτελεστικά τεχνικά πρότυπα σχετικά με τις αντίστοιχες δημοσιοποιήσεις (ITS on Pillar 3 disclosures), για τους σκοπούς του έργου "Pillar 3 Data Hub".
• Κατευθυντήριες Γραμμές σχετικά με την υποβολή αναφορών στο πλαίσιο του Κανονισμού (EE) 2023/1114 (MiCAR reporting Guidelines).
• Ένταξη των εκτελεστικών τεχνικών προτύπων σχετικά με την υποβολή αναφορών για τις άμεσες πληρωμές (Instant Payment reporting ITS) στο "Data Point Model" και την ταξονομία.
• Προσθήκη κανόνων επαλήθευσης στο πλαίσιο της ad hoc συλλογής δεδομένων ESG.

Η τελική έκδοση 4.1 του πλαισίου υποβολής αναφορών της ΕΒΑ αναμένεται να δημοσιευθεί έως τα τέλη Μαΐου 2025.

Δελτίο τύπου της ΕΒΑ

Δημόσια διαβούλευση της Ε. Επιτροπής σχετικά με την εφαρμογή του πλαισίου προληπτικής εποπτείας για τον κίνδυνο αγοράς (FRTB) Δημόσια διαβούλευση της Ε. Επιτροπής σχετικά με την εφαρμογή του πλαισίου προληπτικής εποπτείας για τον κίνδυνο αγοράς (FRTB)

Στις 24 Μαρτίου 2025, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ανακοίνωσε την έναρξη δημόσιας διαβούλευσης για τον καθορισμό της βέλτιστης προσέγγισης στην Ε.Ε. αναφορικά με την εφαρμογή των απαιτήσεων προληπτικής εποπτείας για τον κίνδυνο αγοράς (ριζική αναθεώρηση χαρτοφυλακίου συναλλαγών/ FRTB).

Η εν λόγω πρωτοβουλία ακολουθεί την απόφαση της Ε. Επιτροπής για ετήσια αναβολή ισχύος των σχετικών κανόνων, όπως προβλέπονται στο πλαίσιο της Βασιλείας ΙΙΙ, και αποσκοπεί στη διερεύνηση της σκοπιμότητας υιοθέτησης νέου κατ’ εξουσιοδότηση Κανονισμού έως το τέλος Ιουνίου 2025.

Ειδικότερα, η Ε. Επιτροπή συλλέγει σχόλια προκειμένου να επιλέξει ανάμεσα στις εξής τρεις κατευθύνσεις (ξεχωριστά ή συνδυαστικά) ή να λάβει εναλλακτικές προτάσεις:

• Πρώτη επιλογή: Εφαρμογή των απαιτήσεων ιδίων κεφαλαίων για τον κίνδυνο αγοράς από την 1η Ιανουαρίου 2026, χωρίς εκ νέου αναβολή.
• Δεύτερη επιλογή: Έκδοση νέας κατ’ εξουσιοδότηση πράξης που θα προβλέπει την αναβολή ισχύος των σχετικών απαιτήσεων για ένα επιπλέον έτος (ήτοι έως την 1η Ιανουαρίου 2027).
• Τρίτη επιλογή: Εισαγωγή προσωρινών (έως και τριετούς συνολικά ισχύος) και στοχευμένων τροποποιήσεων στους κανόνες για τον κίνδυνο αγοράς, που θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν πτυχές του πλαισίου από τις οποίες άλλες έννομες τάξεις έχουν ήδη αποκλίνει ή έχουν δηλώσει ότι θα αποκλίνουν κατά την τελική εφαρμογή του πλαισίου FRTB (λ.χ. ΗΠΑ, Ηνωμένο Βασίλειο).

Η δημόσια διαβούλευση ολοκληρώνεται στις 22 Απριλίου 2025.

Δελτίο τύπου της Ε. Επιτροπής

Πίνακας κινδύνων της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για το δ' τρίμηνο του 2024  Πίνακας κινδύνων της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) για το δ' τρίμηνο του 2024 

Στις 21 Μαρτίου 2025, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΒΑ) δημοσίευσε πίνακα κινδύνων (Risk Dashboard) για το δ’ τρίμηνο (Q4) του έτους 2024.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοινώθηκαν συγκεντρωτικά για τις τράπεζες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ), μεταξύ άλλων:

• τα επίπεδα της κεφαλαιακής επάρκειας διατηρούνται σταθερά υψηλά (CET1 fully loaded 16%),
• η ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού παρέμεινε σταθερή, ενώ τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια εξακολούθησαν να μειώνονται, με την εξαίρεση των δανείων σε εμπορικά ακίνητα (CRE) που παρουσίασαν μικρή αύξηση,
• το καθαρό περιθώριο κέρδους (NIM) μειώθηκε στο 1,66%, σημειώνοντας περαιτέρω υποχώρηση σε σύγκριση με τον Μάρτιο του 2024 (1,69%),
• τα σταθμισμένα βάσει κινδύνου στοιχεία ενεργητικού αυξήθηκαν κατά σχεδόν 1,1%, λόγω του ενισχυμένου πιστωτικού και λειτουργικού κινδύνου, και τέλος
• ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) και ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) καταγράφηκαν σε ποσοστά 163,4% και 127,1% αντίστοιχα, υπερκαλύπτοντας τα απαιτούμενα όρια.

Δελτίο τύπου της ΕΒΑ

Επικαιροποιημένος κατάλογος της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) σχετικά με τους κανόνες επαλήθευσης Επικαιροποιημένος κατάλογος της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) σχετικά με τους κανόνες επαλήθευσης

Στις 11 Μαρτίου 2025, δημοσιεύθηκε στην ιστοσελίδα της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΒΑ) επικαιροποιημένος κατάλογος των κανόνων επαλήθευσης (validation rules) που περιλαμβάνονται στα εκτελεστικά τεχνικά πρότυπα σχετικά με την υποβολή εποπτικών αναφορών (ITS on supervisory reporting).

Δελτίο τύπου της ΕΒΑ