Νομοθετικές πρωτοβουλίες της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την ταχύτερη καταπολέμηση & μείωση των NPLs στον τραπεζικό τομέα.

Στις 14 Μαρτίου 2018, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δημοσίευσε μία ολοκληρωμένη δέσμη μέτρων για την μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (NPLs) στην Ευρώπη. Η πρωτοβουλία αυτή εντάσσεται στο πλαίσιο της απόφασης του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου του Ιουλίου 2017 για την εκπόνηση ενός σχεδίου δράσης ως προς την αντιμετώπιση των NPLs στον ευρωπαϊκό χώρο.

Ειδικότερα και σε μία πρώτη παρουσίαση οι πρωτοβουλίες της Ευρωπαϊκής Επιτροπής περιλαμβάνουν την ακόλουθη δέσμη προτάσεων:

• Διασφάλιση κάλυψης μελλοντικών ζημιών των πιστωτικών ιδρυμάτων από τη δημιουργία NPLs
• Δυνατότητα για ταχύτερη εξωδικαστική αναγκαστική εκτέλεση των εξασφαλίσεων των δανείων
• Ανάπτυξη δευτερογενών αγορών για τα NPLs
• Τεχνικό σχέδιο (blueprint) στρατηγικής για την ίδρυση εθνικών εταιρειών απόκτησης και διαχείρισης δανείων (‘’Asset Management Companies’’-AMCs)

Τονίζεται ότι το ως άνω σχέδιο για τις AMCs είναι μη δεσμευτικό για τα κράτη μέλη. Ωστόσο, οι προβλέψεις του σχεδίου αναμένεται να λειτουργήσουν ως βέλτιστες πρακτικές και ως οδηγός συμμόρφωσης των εθνικών πρωτοβουλιών για την ίδρυση AMCs με το ισχύον ευρωπαϊκό πλαίσιο για τις κρατικές ενισχύσεις (State Aid) και με την Οδηγία για την εξυγίανση των πιστωτικών ιδρυμάτων (BRRD).

Προτάσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής

Κανονισμός (ΕΕ) 2017/2401 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 12ης Δεκεμβρίου 2017, για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 σχετικά με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας για πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις επενδύσεων Κανονισμός (ΕΕ) 2017/2401 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 12ης Δεκεμβρίου 2017, για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 σχετικά με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας για πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις επενδύσεων

Δημοσίευση στην Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης του Κανονισμού (ΕΕ) 2017/2401 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 12ης Δεκεμβρίου 2017, για την τροποποίηση του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 σχετικά με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας για πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις επενδύσεων. 

Κανονισμός 2017/2401 

Απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος για το ύψος του ποσοστού αντικυκλικού κεφαλαιακού αποθέματος για το α’ τρίμηνο του 2018 Απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος για το ύψος του ποσοστού αντικυκλικού κεφαλαιακού αποθέματος για το α’ τρίμηνο του 2018

Στο πλαίσιο της υποχρέωσης της Τράπεζας της Ελλάδος να καθορίζει σε τριμηνιαία βάση το ύψος του ποσοστού του αντικυκλικού κεφαλαιακού αποθέματος ασφαλείας (countercyclical capital buffer) για την Ελλάδα, στις 19 Δεκεμβρίου 2017, δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ η Πράξη 127/11.12.2017 της Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος με την οποία ορίζεται το ύψος του εν λόγω αποθέματος για το α’ τρίμηνο του 2018 στο 0%.

ΦΕΚ Β' 4490/19.12.2017

Τελικές συστάσεις της EBA για την ανάθεση λειτουργικών δραστηριοτήτων σε φορείς παροχής υπηρεσιών «υπολογιστικού νέφους» Τελικές συστάσεις της EBA για την ανάθεση λειτουργικών δραστηριοτήτων σε φορείς παροχής υπηρεσιών «υπολογιστικού νέφους»

Στις 20 Δεκεμβρίου 2017, η EBA δημοσίευσε τις τελικές συστάσεις (recommendations) σχετικά με την ανάθεση λειτουργικών δραστηριοτήτων (outsourcing) των ιδρυμάτων σε φορείς παροχής υπηρεσιών «υπολογιστικού νέφους» (cloud service providers). Οι συστάσεις αυτές απευθύνονται σε πιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις επενδύσεων και τις αρμόδιες εποπτικές αρχές.

Ο στόχος των εν λόγω συστάσεων, οι οποίες συμπληρώνουν τις υφιστάμενες κατευθυντήριες γραμμές για θέματα outsourcing της «Επιτροπής των Ευρωπαϊκών Τραπεζικών Εποπτικών Αρχών» (CEBS), είναι ο καθορισμός των εποπτικών απαιτήσεων και διαδικασιών που θα πρέπει να εφαρμόζουν τα πιστωτικά ιδρύματα και οι επιχειρήσεις επενδύσεων όταν αναθέτουν λειτουργικές τους δραστηριότητες σε φορείς παροχής υπηρεσιών «υπολογιστικού νέφους».

Οι εν λόγω συστάσεις, οι οποίες τίθενται σε εφαρμογή την 1η Ιουλίου 2018, καλύπτουν τις ακόλουθες πέντε (5) θεματικές:

• την ασφάλεια των δεδομένων και των συστημάτων,
• τον εντοπισμό και την επεξεργασία δεδομένων,
• τα δικαιώματα πρόσβασης και ελέγχου,
• το chain outsourcing, και
• την εκπόνηση σχεδίων έκτακτης ανάγκης (contingency plans) και τη χάραξη στρατηγικών εξόδου (exit strategies).

Τελικές Συστάσεις

Εγχειρίδιο της ΕΚΤ για τη μεθοδολογία του SREP και καθορισμός εποπτικών προτεραιοτήτων της ΕΚΤ για το 2018 Εγχειρίδιο της ΕΚΤ για τη μεθοδολογία του SREP και καθορισμός εποπτικών προτεραιοτήτων της ΕΚΤ για το 2018

Στις 18 Δεκεμβρίου 2017, η ΕΚΤ, στο πλαίσιο λειτουργίας του SSM, δημοσίευσε αρχείο με τις εποπτικές της προτεραιότητες για το 2018. Ειδικότερα, η ΕΚΤ θα αναλάβει πρωτοβουλίες, σύμφωνα με τους ακόλουθους τέσσερις (4) άξονες προτεραιότητας:

(α) Επιχειρηματικά μοντέλα και παράγοντες που επηρεάζουν την κερδοφορία των εποπτευόμενων πιστωτικών ιδρυμάτων, με έμφαση στην αξιολόγηση των επιδράσεων από την παρατεταμένη περίοδο χαμηλών επιτοκίων.

(β) Διαχείριση πιστωτικού κινδύνου (NPLs, συγκεντρώσεις ανοιγμάτων και διαχείριση και αποτίμηση εξασφαλίσεων) μέσω της συνεπούς εφαρμογής του εγγράφου κατευθύνσεων της ΕΚΤ σχετικά με τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια, της διερεύνησης των ανοιγμάτων σε χρηματοδοτήσεις ακινήτων και της ανάλυσης των πρακτικών που εφαρμόζουν τα πιστωτικά ιδρύματα για τη διαχείριση και αποτίμηση εξασφαλίσεων.

(γ) Διαχείριση λοιπών κινδύνων (TRIM, διαδικασίες ICAAP και ILAAP, βαθμός ετοιμότητας για την υιοθέτηση του IFRS 9).

(δ) Δραστηριότητες που περιλαμβάνουν διαχείριση πολλαπλών διαστάσεων κινδύνων (Brexit, Stress Tests).

Επισημαίνεται ότι το διάστημα που θα απαιτηθεί για την πλήρη εφαρμογή των εν λόγω πρωτοβουλιών ενδέχεται να υπερβαίνει το ένα (1) έτος.

Περαιτέρω, η ΕΚΤ δημοσίευσε, επίσης, εγχειρίδιο για τη μεθοδολογία της διαδικασίας εποπτικής εξέτασης και αξιολόγησης (SREP) που προτίθεται να ακολουθήσει για το έτος 2018.

SSM Supervisory Priorities 2018

SSM SREP Methodology Booklet