Δημοσίευση της Οδηγίας (ΕΕ) 2023/2673 για την τροποποίηση της Oδηγίας 2011/83/ΕΕ όσον αφορά τις συμβάσεις χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που συνάπτονται εξ αποστάσεως και για την κατάργηση της Oδηγίας 2002/65/ΕΚ

Στις 28.11.2023 δημοσιεύτηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης η νέα Οδηγία 2023/2673 για την τροποποίηση της Οδηγίας 2011/83/ΕΕ όσον αφορά τις συμβάσεις χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που συνάπτονται εξ αποστάσεως και για την κατάργηση της Οδηγίας 2002/65/ΕΚ.
Στο κείμενο της νέας Οδηγίας ρυθμίζονται ζητήματα που αφορούν στις συμβάσεις εξ αποστάσεως εμπορίας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και πιο συγκεκριμένα εμπεριέχονται διατάξεις που ρυθμίζουν, μεταξύ άλλων, τις υποχρεώσεις προσυμβατικής ενημέρωσης, το δικαίωμα υπαναχώρησης, αλλά και την πρόσθετη προστασία του καταναλωτή σε περίπτωση διαδικτυακών επαφών. Περαιτέρω, προσδιορίζονται κυρώσεις για την αντιμετώπιση ενδεχόμενων παραβιάσεων των σχετικών ρυθμίσεων.
Η Οδηγία 2002/65/ΕΚ καταργείται στις 19.6.2026 και τα κράτη μέλη οφείλουν να ενσωματώσουν τη νέα Οδηγία μέχρι τις 19.12.2025.

Οδηγία (ΕΕ) 2023/2673 – DMFSD 2

Περισσότερα

Δημοσίευση της νέας Οδηγίας 2023/2225 για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης

Στις 30.10.2023 δημοσιεύτηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης η νέα Οδηγία 2023/2225 για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης, η οποία αναμένεται να καταργήσει την Οδηγία 2008/48.
Στο κείμενο της νέας Οδηγίας ρυθμίζονται ζητήματα που αφορούν στις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης και πιο συγκεκριμένα εμπεριέχονται διατάξεις που ρυθμίζουν, μεταξύ άλλων, τη διαφήμιση καταναλωτικών προϊόντων, τις υποχρεώσεις προσυμβατικής ενημέρωσης και διενέργειας πιστοληπτικής αξιολόγησης πριν τη χορήγηση της πίστωσης. Περαιτέρω, προσδιορίζεται ο τρόπος άσκησης του δικαιώματος υπαναχώρησης, καθώς και του δικαιώματος πρόωρης εξόφλησης.
Η υφιστάμενη Οδηγία 2008/48(ΕΕ) καταργείται στις 20.11.2026 και η νέα Οδηγία πρέπει να ενσωματωθεί από τα κράτη μέλη μέχρι τις 20.11.2025.

Οδηγία (ΕΕ) 2225/2023 – CCD 2

Περισσότερα

Δημοσίευση έκθεσης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την εφαρμογή της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ (‘PAD’) στα κράτη-μέλη της ΕΕ

Στις 12 Μαΐου 2023, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δημοσίευσε 24σέλιδη έκθεση για την εφαρμογή της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ (‘PAD’) στα κράτη-μέλη της ΕΕ.

Τα συμπεράσματα της εν λόγω έκθεσης σχετικά με την εν λόγω Οδηγία συνοψίζονται στα ακόλουθα:

• συνέβαλε στη δημιουργία διαφάνειας και συγκρισιμότητας των τελών στους λογαριασμούς πληρωμών,
• εξασφάλισε την πρόσβαση των καταναλωτών σε λογαριασμούς πληρωμών με βασικά χαρακτηριστικά που προσφέρονται από όλα ή πολλά πιστωτικά ιδρύματα σε κάθε κράτος-μέλος της ΕΕ, και
• έδωσε τη δυνατότητα σε όλους τους καταναλωτές εντός της ΕΕ να αλλάζουν εύκολα λογαριασμούς στην εγχώρια αγορά, συχνά δωρεάν.

Ως εκ τούτου, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δεν κρίνει σκόπιμη την τροποποίηση της ‘PAD’ στο άμεσο μέλλον.

Έκθεση

Περισσότερα

Πρόταση Οδηγίας για την τροποποίηση της Οδηγίας 2011/83/ΕΕ και την κατάργηση της Οδηγίας 2002/65/ΕΚ

Περισσότερα

Δημοσίευση της Πρότασης Οδηγίας για την αναθεώρηση της Οδηγίας 2008/48/ΕΚ για την Καταναλωτική Πίστη

Περισσότερα

Έκθεση επί της αναθεώρησης της Οδηγίας για την ενυπόθηκη πίστη

Περισσότερα

Γνώμη της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (‘EBA’) σχετικά την ενημέρωση των καταναλωτών που προμηθεύονται χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες μέσω ψηφιακών καναλιών

Στις 23 Οκτωβρίου 2019, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) εξέδωσε Γνώμη σχετικά με την ενημέρωση των καταναλωτών που προμηθεύονται χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες μέσω ψηφιακών καναλιών.

Η εν λόγω Γνώμη, η οποία απευθύνεται στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή, περιλαμβάνεται μια σειρά από συστάσεις, μεταξύ άλλων, για:

• τον τρόπο παρουσίασης των πληροφοριών στους καταναλωτές,
• το χρόνο γνωστοποίησης των σχετικών πληροφοριών,
• την προσβασιμότητα των πληροφοριών από τους καταναλωτές,
•  τη διαφήμιση των χρηματοπιστωτικών προϊόντων,
• την προσυμβατική πληροφόρηση,
• το δικαίωμα υπαναχώρησης, και
• τη διαχείριση παραπόνων.

Η Γνώμη αυτή εκδόθηκε από την ‘EBA’, στο πλαίσιο της αξιολόγησης που διενεργεί την τρέχουσα περίοδο η Ευρωπαϊκή Επιτροπή σε σχέση με την Οδηγία 2002/65/ΕΚ «για την εξ αποστάσεως εμπορία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών προς τους καταναλωτές».

Γνώμη EBA

Περισσότερα

Πρόταση Οδηγίας της Ευρωπαϊκής Επιτροπής «σχετικά με ορισμένες πτυχές που αφορούν τις συμβάσεις για την προμήθεια ψηφιακού περιεχομένου και ψηφιακών υπηρεσιών»

Στις 12 Απριλίου 2019, το Συμβούλιο Υπουργών της ΕΕ υιοθέτησε το συμβιβαστικό κείμενο της πρότασης Οδηγίας «της Ευρωπαϊκής Επιτροπής «σχετικά με ορισμένες πτυχές που αφορούν τις συμβάσεις για την προμήθεια ψηφιακού περιεχομένου και ψηφιακών υπηρεσιών». Πλέον, απομένει η δημοσίευσή της στην Επίσημη Εφημερίδα της ΕΕ.

Σκοπός της εν λόγω Οδηγίας είναι η ομαλή λειτουργία της ενιαίας ευρωπαϊκής αγοράς και ταυτόχρονα ένα υψηλό επίπεδο προστασίας των καταναλωτών, με τη θέσπιση κοινών κανόνων για ορισμένες απαιτήσεις σχετικά με τις συμβάσεις μεταξύ εμπόρων και καταναλωτών για την προμήθεια ψηφιακού περιεχομένου ή ψηφιακών υπηρεσιών, ιδίως δε κανόνες σχετικά με:

• τη συμμόρφωση του ψηφιακού περιεχομένου ή της ψηφιακής υπηρεσίας προς τους όρους της σύμβασης,
• τους τρόπους επανόρθωσης σε περίπτωση μη συμμόρφωσης προς τους όρους της σύμβασης ή αδυναμίας προμήθειας και τους όρους άσκησης των εν λόγω τρόπων επανόρθωσης, καθώς και
• η τροποποίηση του ψηφιακού περιεχομένου ή της ψηφιακής υπηρεσίας.

Εντούτοις, οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες στο σύνολό τους εξαιρούνται από το πεδίο εφαρμογής της εν λόγω Οδηγίας, διότι ρυθμίζονται ήδη σε επίπεδο ΕΕ από τις διατάξεις της Οδηγίας 2002/65/ΕΚ «σχετικά με την εξ αποστάσεως εμπορία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών προς τους καταναλωτές».

Συμβιβαστικό κείμενο

Περισσότερα

Διορθωτικό των εκτελεστικών Κανονισμών (ΕΕ) 2018/33 και 2018/34 στο πλαίσιο της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ (‘PAD’)

Στις 31 Αυγούστου 2018, δημοσιεύθηκε στην Επίσημη Εφημερίδα της ΕΕ διορθωτικό των εκτελεστικών Κανονισμών (ΕΕ) 2018/33 και 2018/34 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής στο πλαίσιο της PAD.

Οι εν λόγω εκτελεστικοί Κανονισμοί περιλαμβάνουν διατάξεις για τον καθορισμό εκτελεστικών τεχνικών προτύπων σχετικά με:

• την τυποποιημένη μορφή παρουσίασης της δήλωσης τελών και το κοινό της σύμβολο, και
• την τυποποιημένη μορφή παρουσίασης του δελτίου πληροφόρησης περί τελών και το κοινό σύμβολό του.

Διορθωτικό

Περισσότερα

Νομικές πράξεις στο πλαίσιο της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ (“Payment Accounts Directive”, ‘PAD’)

Στις 11 Ιανουαρίου 2018 δημοσιεύθηκαν στην Επίσημη Εφημερίδα της ΕΕ οι ακόλουθες νομικές πράξεις, οι οποίες εξειδικεύουν συγκεκριμένες διατάξεις της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ (‘PAD’). Ειδικότερα:

• ο κατ’ εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2018/32 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής «όσον αφορά τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα για την τυποποιημένη ορολογία της ΕΕ σχετικά με τις πλέον αντιπροσωπευτικές υπηρεσίες που συνδέονται με λογαριασμό πληρωμών», δυνάμει του άρθρου 3(4) της PAD,
• ο εκτελεστικός Κανονισμός (ΕΕ) 2018/33 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής «για τον καθορισμό εκτελεστικών τεχνικών προτύπων σχετικά με την τυποποιημένη μορφή παρουσίασης της δήλωσης τελών και το κοινό της σύμβολο», δυνάμει του άρθρου 5(4) της PAD, και
• ο εκτελεστικός Κανονισμός (ΕΕ) 2018/34 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής «για τον καθορισμό εκτελεστικών τεχνικών προτύπων σχετικά με την τυποποιημένη μορφή παρουσίασης του δελτίου πληροφόρησης περί τελών και το κοινό σύμβολό του», δυνάμει του άρθρου 4(6) της PAD.

Οι ανωτέρω Κανονισμοί τίθενται σε εφαρμογή στις 31 Ιανουαρίου 2018.

Κατ’ εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 2018/32

Εκτελεστικός Κανονισμός (ΕΕ) 2018/33

Εκτελεστικός Κανονισμός (ΕΕ) 2018/34

Περισσότερα

Διορθωτικό στην οδηγία 2014/17/ΕΕ για την ενυπόθηκη πίστη

Στις 23 Σεπτεμβρίου 2015 δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης διορθωτικό στην Οδηγία 2014/17/ΕΕ (EE L 246 της 23.9.2015), σύμφωνα με το οποίο στο Παράρτημα ΙΙ της Οδηγίας (σελίδα 80,  μέρος Β, τμήμα «4. Επιτόκιο» και άλλες επιβαρύνσεις, σημείο 2, δεύτερο εδάφιο, προτελευταία περίοδος) η φράση  «Η προειδοποίηση συνοδεύεται από συμπληρωματικό παράδειγμα ΣΕΠΕ που υπολογίζεται σύμφωνα με το άρθρο 17 παράγραφος 4.», διορθώνεται ως εξής:

 «Η προειδοποίηση συνοδεύεται από συμπληρωματικό παράδειγμα ΣΕΠΕ που υπολογίζεται σύμφωνα με το άρθρο 17 παράγραφος 5.». 

Περισσότερα

Κατευθυντήριες γραμμές της ΕΒΑ σχετικά με τις ρυθμίσεις διακυβέρνησης και επίβλεψης χρηματοπιστωτικών προϊόντων τραπεζικής προς ιδιώτες

Στις 15 Ιουλίου 2015, η ΕΒΑ δημοσίευσε κατευθυντήριες γραμμές με τίτλο "Product Oversight and Governance Arrangements for retail banking products". Οι εν λόγω  κατευθυντήριες γραμμές προβλέπουν υποχρεώσεις θέσπισης εσωτερικών ρυθμίσεων, αφενός, για τις μονάδες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, οι οποίες σχεδιάζουν και κατασκευάζουν προϊόντα λιανικής τραπεζικής (‘manufacturers’) και, αφετέρου, για τις μονάδες εκείνες που προχωρούν στη διάθεση και διανομή αυτών στους καταναλωτές  (‘distributors’). 

Ως χρηματοπιστωτικά προϊόντα λιανικής τραπεζικής (‘retail banking products’) νοούνται όσα εμπίπτουν στη ρυθμιστική αρμοδιότητα της EBA (ήτοι ενυπόθηκα δάνεια, προσωπικά δάνεια, πιστωτικές/χρεωστικές κάρτες, καταθετικά προϊόντα, υπηρεσίες πληρωμών, ηλεκτρονικό χρήμα και τρεχούμενοι λογαριασμοί).

Η έναρξη εφαρμογής των ως άνω κατευθυντηρίων γραμμών ξεκινά από τις 3 Ιανουαρίου 2017.

Κατευθυντήριες γραμμές

Περισσότερα

Kατευθυντήριες γραμμές της ΕΒΑ για την κατάρτιση προσωρινών καταλόγων των πλέον αντιπροσωπευτικών υπηρεσιών πληρωμών στο πλαίσιο της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ

Στις 19 Μαρτίου 2015, η ΕΒΑ δημοσίευσε κατευθυντήριες γραμμές με στόχο την ομοιόμορφη εφαρμογή εκ μέρους των αρμοδίων αρχών στα 27 κράτη μέλη των κριτηρίων του άρθρου 3 παρ. 2 της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ (Payment Accounts Directive).

Κατευθυντήριες γραμμές

Περισσότερα

Κανονισμός (EE) 1286/2014 «σχετικά με τα έγγραφα βασικών πληροφοριών που αφορούν συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση» (Κανονισμός PRIIP)

Στις 9 Δεκεμβρίου 2014, δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης ο Κανονισμός (EE) 1286/2014 «σχετικά με τα έγγραφα βασικών πληροφοριών που αφορούν συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση» (Κανονισμός PRIIP). Στόχος του Κανονισμού είναι η ενίσχυση της προστασίας του επενδυτή μέσω της καθιέρωσης της υποχρέωσης παροχής τυποποιημένης πληροφόρησης σε ό,τι αφορά τα καλούμενα «συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές».

Σύμφωνα με το στοιχείο 1 του άρθρου 4 του Κανονισμού, ως «συσκευασμένο επενδυτικό προϊόν για ιδιώτες επενδυτές ή PRIIP», νοείται μια επένδυση στην οποία, ανεξάρτητα από τη νομική της μορφή, το ποσό που καταβάλλεται στον ιδιώτη επενδυτή ως απόδοση υπόκειται σε διακυμάνσεις επειδή είναι εκτεθειμένο στις τιμές αναφοράς ή στις επιδόσεις ενός ή περισσότερων περιουσιακών στοιχείων που δεν αγοράζονται απευθείας από αυτόν. Περαιτέρω, ως «επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση», νοείται το ασφαλιστικό προϊόν που προσφέρει ληκτότητα ή αξία εξαγοράς συνολικά ή μερικά εκτεθειμένη, άμεσα ή έμμεσα, σε διακυμάνσεις της αγοράς.

 Κανονισμός (EE) 1286/2014

Περισσότερα

Κατ' εξουσιοδότηση κανονισμός (ΕΕ) αριθ. 1125/2014 της Επιτροπής, της 19ης Σεπτεμβρίου 2014 , που συμπληρώνει την οδηγία 2014/17/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου όσον αφορά τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα για το ελάχιστο χρηματικό ποσό της ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης ή ανάλογης εγγύησης που πρέπει να διαθέτουν οι μεσίτες πιστώσεων

Σύμφωνα με το άρθρο 29 παρ. 2 της Οδηγίας 2014/17/ΕΕ σχετικά με τις συμβάσεις πίστωσης για καταναλωτές για ακίνητα που προορίζονται για κατοικία, εξουσιοδοτείται η Επιτροπή να εκδώσει ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα για τον καθορισμό του ελάχιστου χρηματικού ποσού της ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης των μεσιτών πιστώσεων. Στις 24 Οκτωβρίου 2014, δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης ο κατ’ εξουσιοδότηση Κανονισμός (EE) 1125/2014 με τα σχετικά ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα, η ισχύς του οποίου ξεκινά από την εικοστή μέρα από τη δημοσίευσή του.

Κατ' εξουσιοδότηση Κανονισμός (ΕΕ) 1125/2014